IQ Financiero

IQ, o cociente de inteligencia, evalúa su nivel de inteligencia general. Suponemos que si estás leyendo esta publicación de blog, tu coeficiente intelectual es bastante alto.

Pero, ¿qué es el «coeficiente intelectual financiero»?

El coeficiente intelectual financiero es una medida de lo bien que te va con el dinero.

Tener un alto coeficiente intelectual financiero no significa que sus inversiones superen al mercado o predecir que se jubilará como millonario. Más bien significa que maneja el dinero de manera responsable.

Usted toma decisiones de dinero inteligentes y gasta y ahorra de acuerdo con un plan.

Las personas con un coeficiente intelectual financiero bajo tienden a centrarse solo en el gasto, mientras que las que tienen un coeficiente intelectual financiero más alto también se centran en el ahorro.

Desafortunadamente, aumentar su coeficiente intelectual financiero requiere tiempo y energía.

Inteligencia financiera

“No son los bienes raíces, las acciones, los fondos mutuos, los negocios o el dinero lo que enriquece a una persona”, escribe Kiyosaki. «Es la información, el conocimiento, la sabiduría y el saber hacer, también conocido como inteligencia financiera, lo que hace que uno sea rico». Señala que comprar un nuevo juego de palos de golf no mejorará su juego, pero pagar las lecciones sí. Espera que Increase Your Financial IQ pueda ayudar a los lectores a mejorar su «juego» de dinero.

Kiyosaki divide la inteligencia financiera en cinco «IQ financieros»:

Ganar más dinero. Esto se mide por la cantidad de dinero que gana. Si gana $ 100,000 al año, tiene un coeficiente intelectual financiero más alto que alguien que gana $ 30,000 al año.
Protegiendo tu dinero. Una vez que gane su dinero, debe conservarlo. Proteger su dinero, especialmente de los impuestos, es el segundo coeficiente intelectual financiero.
Presupuestar su dinero. “Poder vivir bien y aun así invertir sin importar cuánto ganes requiere un alto nivel de inteligencia financiera”, escribe Kiyosaki. Este coeficiente intelectual financiero se mide por la cantidad de dinero que le queda después de los gastos.
Aprovechando su dinero. Este coeficiente intelectual financiero se mide por el rendimiento de la inversión. ¿Qué tan bien logra que su superávit presupuestario genere más dinero?
Mejorando su información financiera. La información financiera no solo significa conocimiento de conceptos financieros básicos, también significa conocimiento detallado de las inversiones que realiza.

La mayor parte del libro está dedicada a explorar estos cinco aspectos de la inteligencia financiera en detalle.

IQ financiero n. ° 1: ganar más dinero

Muchas personas no logran adquirir riqueza, dice Kiyosaki, porque quieren el dinero sin el trabajo. «De lo que mucha gente no se da cuenta», escribe, «es que es el proceso lo que los hace ricos, no el dinero». Es aprendiendo a ganar dinero que puede seguir ganando dinero. Para cada persona, el proceso será diferente. Cada uno de nosotros tiene diferentes metas, sueños y ambiciones. Lo importante es encontrar la mejor manera para que usted pueda hacer más dinero, y luego construir sus metas en torno a esto.

Para ganar dinero, también debes aprender a controlar tus emociones. Debes aprender a diferir la gratificación. No sacrifique su futuro financiero por unos pocos dólares hoy. No te rindas. El camino puede parecer difícil a veces, pero si confía en su curso, puede aprender a resolver los problemas. Mantén tus ojos en tu objetivo y encuentra la manera de alcanzarlo.

Según Kiyosaki, la clave para ganar dinero es aprender a resolver problemas. «Para hacerse rico», escribe, «debe aceptar el hecho de que los problemas nunca desaparecerán». Identifique los problemas que le impiden obtener riqueza, abórdelos de frente y el dinero seguirá.

Coeficiente intelectual financiero n. ° 2: proteger su dinero

Una vez que haya comenzado a ganar dinero, debe protegerlo de los «depredadores financieros». Kiyosaki dice que hay que tener cuidado con siete de ellos:

Burócratas : Kiyosaki reconoce la necesidad de pagar impuestos, pero argumenta que su trabajo es (legalmente) pagar lo menos posible.
Banqueros : los bancos están constantemente tratando de desviar partes de su dinero en forma de tarifas. Es importante tener cuidado y protegerse contra esto.
Corredores : de manera similar, las tarifas de los corredores pueden reducir su patrimonio. Él cita a los corredores que «agitan» cuentas, comprando y vendiendo acciones con frecuencia para generar más comisiones. (Una vez nos pasó esto con la cuenta de jubilación de la fábrica de cajas).
Empresas : «Todas las empresas tienen algo que vender», escribe Kiyosaki. Su trabajo es separarte de tu dinero; lo tuyo es quedártelo. Kiyosaki sugiere preguntarse si alguna compra en particular lo hará más rico o más pobre.
Novias y novios : el dinero juega un papel clave en cualquier relación. Debes confiar en tu pareja, debes llegar a comprender las finanzas.
Cuñados – Aquí, el tema «B» de Kiyosaki se extiende hasta su límite. Su punto es que para proteger su patrimonio de los miembros de la familia con los que no tiene la intención de compartirlo, debe planificar su muerte.
Barristers – Finalmente, es importante protegerse de las dificultades legales.

Aunque Kiyosaki enumera siete posibles obstáculos, ofrece pocos consejos prácticos para afrontarlos. ¿Cómo se puede pagar el menor impuesto posible? ¿Cuál es la mejor manera de abordar la planificación patrimonial?

CI financiero n. ° 3: presupuestar su dinero

Hay dos formas de resolver una crisis presupuestaria: disminuir sus gastos o aumentar sus ingresos. Cualquiera de las dos borrará un déficit presupuestario, pero Kiyosaki cree (como yo) que, a largo plazo, aumentar los ingresos es una mejor solución.

Kiyosaki explica que es importante pensar en un superávit presupuestario como un gasto fijo. Si decide ahorrar el 10% de sus ingresos, haga de este diez por ciento un elemento fijo en su presupuesto. Trátelo como lo haría con cualquier otra factura. Págate a ti mismo primero. “Puedes predecir el futuro de una persona mirando en qué gastan su tiempo y dinero”, escribe Kiyosaki (canalizando la voz de Padre Rico). “El tiempo y el dinero son activos muy importantes. Gástalos sabiamente «.

Kiyosaki señala que cuando las cosas se ponen difíciles, la gente tiende a recortar en lugar de gastar. Pero si simplemente priorizaran el gasto, en realidad podrían mejorar la situación. Gaste menos en cerveza y pretzels, claro, pero gaste más en educación continua y autopromoción.

Niégate a vivir por debajo de tus posibilidades, escribe Kiyosaki. En cambio, aumente sus medios.

IQ financiero n. ° 4: Aprovechando su dinero

Este es el capítulo más largo y frustrante de todo el libro. Representa el núcleo de la filosofía financiera de Kiyosaki, pero no se presenta de una manera que lo haga relevante para la gente promedio como usted y como yo.

El apalancamiento (pedir dinero prestado para aumentar el poder de su propio efectivo) es bueno, dice Kiyosaki, si tiene la inteligencia financiera para controlar la inversión. Pero si no tiene el control de la inversión, el apalancamiento es arriesgado. “La mayoría de las personas afectadas por la crisis inmobiliaria son personas que contaban con que el mercado inmobiliario seguiría subiendo y aumentando el valor de sus viviendas”, escribe. Pidieron prestado contra el valor inflado de su casa, pero no tenían control sobre si el mercado de la vivienda subía o bajaba. Esta es una falta de inteligencia financiera.

En cambio, argumenta Kiyosaki, se debe utilizar el apalancamiento para realizar inversiones de bajo riesgo, inversiones en las que usted, como inversor, tiene el control. Esto suena muy bien, pero no proporciona ningún ejemplo relevante. Habla de su reciente compra de un complejo de apartamentos de 300 unidades y $ 17 millones en Tulsa, Oklahoma. «[Esta] es una buena inversión para usar el apalancamiento porque tengo control sobre las operaciones, y las operaciones … determinan el valor de la inversión».

Pero, ¿y si no tengo $ 17 millones? ¿Qué pasa si solo tengo $ 17,000? ¿O $ 1,700? ¿Cómo logra la persona promedio que el apalancamiento funcione para ella? (Esta es una de las preguntas de la entrevista que le envié a Kiyosaki; todavía no he recibido una respuesta).

Coeficiente intelectual financiero n. ° 5: mejora de su información financiera

Warren Buffett es el inversor más exitoso de todos los tiempos, pero nunca se arriesga. Buffett (y su socio, Charlie Munger) realizan una investigación exhaustiva para cada decisión que toman. Antes de comprar una empresa, quieren saber todo sobre ella. Obtener esta información les permite invertir con confianza.

Por el contrario, he hecho algunas inversiones realmente tontas. He comprado acciones con la esperanza de que aumenten. Este tipo de decisiones no se basan en información, se basan en emociones.

Para mejorar su información financiera, es importante:

Separe el hecho de la opinión. Muchos gurús están felices de ofrecer sus opiniones: «¡el oro está subiendo!» – pero es una tontería tomar decisiones financieras basadas en estos. Base sus decisiones en hechos.
Verifique la información. No confíe en una sola fuente de información, busque la confirmación de otras partes.
Conozca las reglas. Si no comprende cómo funciona una inversión, no la haga. “Las reglas proporcionan una valiosa fuente de información sobre cómo se juega el dinero”, escribe Kiyosaki.
Comprende las tendencias. Las tendencias son hechos históricos. Los inversores inteligentes pueden utilizar las tendencias para tomar decisiones informadas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tendencias no se proyectan a hechos futuros, solo a opiniones sobre posibles futuros. Aún así, las tendencias son fuentes valiosas de información financiera.

“En última instancia”, escribe Kiyosaki, “no es el activo lo que te hace rico. La información te hace rico «.

Desarrollar su genio financiero

Aunque una descripción general de los cinco coeficientes intelectuales financieros constituye la mayor parte de este libro de 200 páginas, en realidad son las últimas cincuenta páginas las que contienen el mayor valor. Es en estos tres capítulos donde Kiyosaki analiza “la integridad del dinero” y explica cómo desarrollar su genio financiero.

Ofrece recomendaciones interesantes, como la importancia de producir estados financieros personales. Escribe sobre cómo alinear sus acciones financieras con sus creencias. Escribe sobre la psicología del dinero, prestando especial atención al miedo al fracaso. Escribe sobre el poder de los entornos financieros. Si quiere ser más rico y tener más éxito, dice, es fundamental que encuentre un entorno que le permita crecer y desarrollarse.

Integridad financiera

Me gusta la idea de Increase Your Financial IQ de Rich Dad . El libro llena un nicho sobre el que se ha escrito poco. Es motivador. Me encantan las grandes ideas de Kiyosaki. Son un soplo de aire fresco, que ofrecen una perspectiva que a menudo falta en las discusiones sobre finanzas personales. También me gusta que su escritura siempre me motiva a actuar, empujándome a perseguir mis objetivos.

Sin embargo , y este es un gran problema, a menudo me frustran los detalles de sus libros. Aumente su coeficiente intelectual financiero no es una excepción. No es solo que no esté de acuerdo con él; De hecho, creo que está equivocado. Veamos un ejemplo.

Kiyosaki no cree en la diversificación. Dedica mucho tiempo a criticar a los expertos financieros que recomiendan una cartera bien diversificada de fondos mutuos. «El problema con ese consejo es que la mayoría de los asesores no saben si funcionará con el tiempo», escribe. «Quiero preguntarle al experto, ‘¿Me garantizará que esta estrategia financiera funcionará?'»

Pero luego Kiyosaki admite que no puede garantizar sus propias estrategias. Estoy confundido. ¿Por qué condenar la sabiduría convencional por una debilidad que admites que poseen tus propios métodos? Al menos los defensores de los fondos indexados tienen una larga historia de hechos y tendencias que respaldan sus afirmaciones. ¿No es este uno de los componentes mismos de la inteligencia financiera que este libro supuestamente elogia?

Son cosas como estas las que me impiden recomendar los libros de Kiyosaki sin reservas. La diversificación no es un engaño. No es una estafa. Aparte de Kiyosaki, es aceptado por casi todos los autores financieros que he leído. La diversificación es un principio central de la teoría moderna de carteras. Está respaldado por hechos, no por opiniones.

«El inversor más rico del mundo, Warren Buffett, no se diversifica», dice Kiyosaki. Su implicación es que usted no debe diversificar tampoco, pero eso es completamente contrario a lo que cree Buffett . Buffett no se diversifica porque es un profesional. El trabajo de su vida es invertir. Para el 99% de todos los inversores, Buffett recomienda fondos indexados diversificados. (“Quizás más del 99%”, ha dicho Buffet.) Es falso por parte de Kiyosaki pretender lo contrario.

Hay otros problemas de la misma naturaleza en los libros de Kiyosaki. Eso no significa que no tengan valor. Ellas hacen. Muchas personas (y yo soy una de ellas) han encontrado en la serie Rich Dad un poderoso motivador. Creo que es importante leer estos libros, y todos los libros de finanzas personales, para el caso, con un filtro activo, cuestionando lo que lee, eligiendo las partes que se aplican a su vida y descartando el resto. Para mí, eso es inteligencia financiera real .